新民客户端

飞入寻常百姓家

下载APP

上海银行:做好普惠金融“大文章”,让小微企业“未来不是梦”

上海银行:做好普惠金融“大文章”,让小微企业“未来不是梦”飞入寻常百姓家

2024-04-10 11:52:40

来源:新民网  

普惠金融“大文章”,关乎小企业的小生意、创业者的小日子。在上海,狮尾智能化、多羽信息等一批小微企业在初创最缺钱时,感受到来自银行的“雪中送炭”。

上海银行自2000年起,就与市人社局独家合作小额创业担保贷款业务;2019年,业务范围扩大到本市各类小微创业组织,贷款最高金额提高到300万元;2023年又与市就业促进中心、市融资担保中心联合推出了“创业担保批次贷”。

截至目前,上海银行累计发放创业担保贷款37.55亿元,服务创业组织与创业个人共计2.37万户,帮助解决近4万人就业。

小微企业:

初创期普遍缺资金

狮尾智能化,专业从事城市复杂环境无人机飞控系统研发。公司创始人施维博士,毕业于交大机械工程专业,曾任职于一家知名外资飞机研发企业的中国总部,带领团队进行大飞机项目飞控部分的研发。

施维自主创办狮尾智能化后,继续研发无人机飞控系统。创业初期,订单落地慢而研发投入巨大,企业面临资金短缺的困境。

小微企业在创业初期,面临的难题“如出一辙”。

多羽信息为一家由上海复旦毕业生自主创办的科技型企业,公司90%人员均来自于上海复旦软件工程专业,公司中80%以上为硕士学历。公司主要从事智能化沙盘的系统研发及制造,其生产的智能沙盘,可实现目前国内领先的人机交互操作。

公司创始人陈总表示,在创业初期资金成为横亘在企业面前的一个难题,研发产品需要资金,供应商需要预付货款,而传统金融产品又需要通过抵押来获得贷款。

上海银行:

不看财报也能巧“解题”

机缘巧合,通过虹口区就业促进中心介绍,多羽信息结识了上海银行。在充分了解企业经营情况及资金需求后,上海银行漕河泾支行为其办理了个人创业担保贷款,缓解了企业的资金压力。

“流程方便,速度快,利率低。”多羽信息财务负责人施纪平说,这笔贷款资金在今年一季度及时“到位”,一年期限正好解决了公司短期使用资金的需要。“未来还会继续申请,上海银行也表示会给到‘无缝衔接’的支持和服务。”

同样,上海银行精准“把脉”狮尾智能化的资金需求,通过创业担保批次贷款,解决了企业的燃眉之急。

“开户非常快,一天时间就搞定了;然后,仅2周时间就完成审核及放款;同时上海银行还帮助我们申请到一些贴息。”狮尾智能化财务负责人全鑫如是说。

今年以来,狮尾智能化逐步走上正轨,订单量稳步提升,未来前景广阔。

在支持狮尾智能化、多羽信息的过程中,正因为有着深入的了解,所以上海银行才能“急小微所急”,精准地送上金融服务。

“初创小微企业,财务报表没有那么‘好看’,它们独特的竞争力,可能没法通过看资料看出来。所以,‘做’这类客户,只有更多地去深入‘触达’、去挖掘。”谈及自身感受时,上海银行漕河泾支行副行长张震说,“走入小微企业一线,难就难在需要耗费大量的时间、人力、精力,但业务的金额又没那么大。”

不过,在张震看来,普惠的意义恰恰在于——不以微小而不为。“从帮助初创企业、去支持一个创新梦想的角度来看,普惠金融很有意义、很有社会责任。”

创业担保贷:

银担携手“既快又省”

上述2家小微科技企业获得的资金支持,是“银担”携手的一次创新。有业内人士认为,这一普惠业务对小微企业而言,最大的实惠是——“既快又省”。

据介绍,创业担保是由本市财政部门牵头实施的,支持创业带动就业的积极财政政策。按照本市政策规定,创业担保免收担保费,正常还款后,企业还可以向各区就业促进中心申请贴息。

上海银行自2000年起就与市人社局独家合作小额担保贷款业务,为符合条件的自然人、法人提供个人小额担保贷款、创业前贷款、微量贷款、小额法人担保贷款。2013年,业务范围扩大到本市各类小微创业组织,贷款最高金额提高到200万元;2019年额提高到300万元;

2023年,上海银行与市就业促进中心、市融资担保中心联合推出了“创业担保批次贷”。符合“政府认定资质、获得创业投资、获得专项资金、创业创新大赛获奖、人才计划成员、高质量就业”等6类情况之一的企业可通过推荐纳入“批次贷白名单”。白名单内企业,可由银行自主审批放款,免去市融资担保中心审核环节,业务办理时间由原来的至少1个月缩短至2周以内。

相关资讯:

区别于一般贷款以财务报表为核心的审贷手段,市融资担保中心将创业担保与科技属性、创业团队等科创因素有机结合,实施了一套具有科创企业特点的评审机制。虽然支持企业中约一半比例目前还处在亏损阶段,但创业担保贷款不良率仍保持在较低水平。

2023年,上海市融资担保中心会同上海银行等推出“创业担保批次贷”。白名单内企业可直接向银行申请创业担保贷款,市融资担保中心从审批制变为备案制,做到“见贷即保”。目前,已有100家企业被纳入“创业担保批次贷”项目白名单。

编辑:张晓
举报

看评论

推荐阅读