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平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系 全面加速数字化转型

平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系 全面加速数字化转型飞入寻常百姓家

财经 2024-05-13 10:08:56

来源:新民晚报   作者:金志刚  

近日,平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系,并上线了全栈自研分布式保险核心系统。据悉,平安健康险搭建的全新一代全域架构体系,从底层基础应用标准和设施、中层通用商业能力到顶层应用平台,全方位打通前中后台支撑体系,新产品开发上线周期最快由50天缩短至1天。同时,业务组织变革调整,通过平台配置新组织的角色和权限即可快速自动适配业务操作要求,为健康险行业数字化转型发展贡献了典型的示范经验。

作为国内首批设立的专业健康保险公司,平安健康保险始终坚持“科技+保险”创新,沉淀科技能力,助力“健康保险+医健服务”双轮驱动战略,全面加快提升科技能力、推进数字化转型,引领高质量发展,谱写科技金融大文章。

图说:平安健康保险“3+3+3”全域架构体系  采访对象提供(下同)

结合云计算、人工智能、AIGC等新技术的应用,平安健康险搭建了一整套的“3+3+3”前中后台全面技术体系,即前台体系的“C端+A端+P端(合作端,含B端企业、第三方渠道、生态合作伙伴等)”触客与销售能力、中台体系的“个险+团险+医健”商业通用能力、后台体系的“数智+业财+科技应用底座”底层支撑能力。

全新一代架构体系,实现了以“保单为中心”向“客户为中心”的转型,突破了原来各个业务单元的流程和数据的断点,打通个险、团险、医健服务三大业务生态,赋能产品、销售、服务、核保、理赔、财务等多个环节。

前台体系,重构客户用户体系和营销运营体系、以及P端对接能力等,进一步优化了用户体验。比如,基于整体运行速率的大幅提升,用户浏览客户端时的流畅度大大增加,第三方平台的对接效率从21天提升至7天。

中台体系,有效促进业务效能、降低经营成本,比如:在团险业务中,自动化录入率提高40%, 10万人系统处理时效提升500%,有效降低人力、时间成本;在就医理赔一体化基础的搭建上,理赔自动化解析效率提升140%,进一步探索建设行业先进履约能力。

后台体系,构建金融核心系统运维和产业里最关键的风险防控能力。生产问题主动发现率提升至63%,至少有一半系统问题基于主动发现后进行预防改进,有效减少了客户投诉率;建设以统一监管报送、反洗钱线上化和报表去手工化的数据服务能力,监管报送统信指标准确率达到100%,保登数据差错率降至0.41%,有效提升监管报送数据处理效率和准确率,筑牢金融安全底线。

在此过程中,平安健康保险在选择“去Oracle”的方案中,选择以OceanBase为主的国产数据库进行部署落地,并采取了微服务、分式布的设计架构,系统稳定性提升91.4%,可以满足多个复杂业务的同时开发,保持稳定运行状态,为保险业务发展提供了有力保障。

图说:平安健康保险分布式核心架构图

平安健康保险CTO马荣强表示:“核心业务系统去Oracle的过程中,有两大难点。第一个挑战在于,现有的保险业务已完成闭环。新的架构设计目标要求对业务本质进行洞察和流程的拆解重构;在重塑业务逻辑和流程的情况下,如何在不影响业务现有体验和平稳运行的基础上完成升级。另一大难点在于,行业内保险核心系统彻底去掉Oracle的险企并不多,大多部分会选择将Oracle的存储过程平移到其他数据库,且往往需要3至5年,我们从2023年3月底正式启动、11月底完成开门红产品需求的上线,在8个月内高效地完成了核心业务系统的彻底重构。”

“在国内健康险赛道,我们是为数不多的全栈自研搭建‘3+3+3’前中后全域架构体系的险企,也是全国首家将存储过程在Java代码中实现、核心系统彻底利用国产数据库替代Oracle数据库的中大型险企,这一次验证了复杂业务逻辑进行分布式改造的可行性,为同一类型健康险企的数字化转型提供了可实践的行业示范样本。”马荣强表示。

新民晚报记者 金志刚

编辑:金志刚
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